La presenza su strada di veicoli, siano essi su due o quattro ruote, è sempre crescente. Ogni famiglia dispone di una o più mezzi per il trasporto personale e inevitabilmente bisogna decidere il piano assicurativo migliore per le proprie esigenze. Non tutti hanno gli strumenti per scegliere la polizza assicurativa auto più idonea e in molti casi è opportuno affidarsi a servizi dedicati per una guida efficace.
Cos’è RC auto
Prima di inoltrarci nel discorso sulle tipologie, le leggi e le caratteristiche di una scelta perfetta per le proprie necessità, è importante capire cosa sia una RC auto. Da un punto di vista prettamente tecnico ogni veicolo per circolare su strada deve essere coperto da un’assicurazione RCA, cioè una polizza obbligatoria che tutela, con un rimborso, il conducente e le persone terze in caso di incidenti. Secondo la normativa italiana un veicolo sprovvisto di RCA non può circolare sulle strade pubbliche e in caso di verifica vengono applicate severe sanzioni, oltre a un mancato indennizzo in una situazione di incidente. Per tale motivo è essenziale saper individuare il piano tariffario migliore per le proprie esigenze. Orientandosi sul web tra i vari siti di assicurazioni, è possibile ad esempio trovare l’RC auto su Facile.it o su altri comparatori online confrontando allo stesso tempo diverse offerte in modo semplice e intuitivo.
Le tipologie di RC auto
Quando si stipula una polizza assicurativa per il proprio veicolo, è importante comprendere le tipologie di polizze RCA. Usualmente i contratti standard vertono su bonus malus e franchigia. La prima prevede un sistema di merito, mentre nella seconda vi è una compartecipazione dell’assicurato nel rimborso del danno.
Bonus malus: questa tipologia ricopre la gran parte dei veicoli su strada in Italia. Da un punto di vista teorico il sistema si basa su un conto premio assicurativo per coloro che nel corso del tempo non incorrono in incidenti. Il costo annuo viene incrementato per tutti coloro che sono stati coinvolti in incidenti stradali e hanno colpe oggettive.
Tale condizione si basa sul concetto di classi di merito che comporta diversi costi in relazione alla classe di riferimento. La prima classe è quella più meritevole ed economica, mentre la quattordicesima è la classe più costosa. Ogni incidente comporta una maggiorazione di costo per la retrocessione di due classi, mentre ogni anno senza incidenti si scala di una classe.
Franchigia: questa tipologia di RCA identifica un sistema basato su una porzione di rimborso a carico dell’assicurato. Non vi è quindi un calcolo basato sulle classi, ma sui danni procurati da colui che ha torto nell’incidente.
Le leggi che regolano l’RCA
Quando si sottoscrive un contratto assicurativo per auto si è coperti da un vincolo legislativo. La copertura, infatti, è legata all’articolo 193 del Codice della Strada che stabilisce l’obbligo di circolare sulle strade pubbliche con veicoli assicurati e ne vieta il transito a quelli senza copertura assicurativa.
Le normative di legge stabiliscono anche quelle che sono le somme minime per i massimali. Nello specifico si identificano con 6.070.000 euro per i danni alle persone e 1.220.000 euro per i danni alle cose. Come è facile dedurre rivolgendosi alla propria compagnia assicurativa, è possibile incrementare o ridurre le soglie di rimborso a seconda delle necessità.
Le polizze RCA hanno una durata di 12 mesi, anche se in alcuni casi vengono ripartite in due rate da 6 mesi ciascuna. Alla scadenza dell’assicurazione si ha un periodo di tolleranza di 15 giorni, superato il quale si può incorrere in multe tra gli 841 euro e i 3287 euro.
L’importanza di trovare la giusta assicurazione
L’assicurazione auto è essenziale per non avere problemi di nessun genere quando si guida sulle strade pubbliche. Ma quali sono le caratteristiche che un guidatore deve ricercare in una polizza RCA?
Chilometri percorsi: non tutti percorrono molti chilometri con l’automobile o con la moto nel corso dell’anno. Esistono polizze assicurative che tengono conto di un certo numero di chilometri da percorrere, riducendo notevolmente il costo complessivo. Chi ha un’idea chiara dei chilometri da percorrere può adattare la polizza alle proprie esigenze senza necessariamente pagare una cifra più alta.
Polizza assicurativa personalizzata: oltre alle tipologie basate sul bonus malus e franchigia gli utenti possono scegliere un’assicurazione auto su misura in base all’utilizzo. Vi sono diverse attività, siano esse lavorative o di turismo, che possono avere specifiche necessità. Un servizio online dedicato alla personalizzazione della propria tariffa può essere una soluzione intelligente ed estremamente pratica.
Estensioni facoltative: non tutti sanno che è possibile aggiungere al proprio piano standard anche delle estensioni che tutelino altri aspetti mentre si è alla guida. Tra le soluzioni più interessanti figura quella che permette di assicurare il veicolo anche in caso di incidenti che non coinvolgono altri veicoli. Il guidatore può quindi ricevere un indennizzo nel caso arrecasse danni a persone terze durante un colpo di sonno, un guasto meccanico o per distrazione.
Blocco assicurativo per fermo: chi ha un’assicurazione su un mezzo adibito al lavoro può richiedere un fermo di alcuni mesi in caso questo non venga utilizzato. I motivi possono essere infiniti, dall’impossibilità per malattia alla mancanza di lavoro.
Cosa comporta non sottoscrivere un’assicurazione RC auto
Analizzando l’articolo 193 del Codice della Strada si viene a conoscenza che tutti i veicoli a motore sprovvisti di guida rotaie non possono circolare su strada senza la copertura assicurativa. Tale condizione comporta sanzioni amministrative che variano da 849 euro fino a 3396 euro con un pagamento entro 60 giorni. In caso di pagamento entro 30 giorni si può richiedere una sanzione ridotta del 25%.
Come è facile dedurre, la mancata sottoscrizione di una polizza assicurativa auto svincola completamente l’assicurazione precedentemente scelta per il proprio piano. L’utente, infatti, si assume la completa responsabilità in caso di circolazione con veicolo non assicurato e non può richiedere, tranne che nei 15 giorni post scadenza, all’assicurazione nessuna tipologia di rimborso. Il Codice della Strada è molto chiaro in merito ed è quindi opportuno valutare un piano tariffario perfetto per le proprie esigenze, al fine di risparmiare e tutelarsi in caso di incidente.